什麼時候該使用二胎房貸??或者什麼時候直接用房屋增貸或房屋轉增貸??
這部分讓許代書分析給你
所謂二胎房貸指房貸戶(也就是你房子已經有房貸)
再把房子拿去向另一家銀行抵押借錢
但由於第二順位抵押的銀行債權清償只能排在第一家銀行之後
銀行承擔的風險很高,所以利率比一般房貸高很多
而且貸款成數有限,通常只有原貸款金額的一成到二成左右
不過二胎房貸因為有實質房屋作為抵押,雖然是第二順位
但跟信貸相比仍具有優勢
還是有機會能貸到較低的利率以及較高的額度
故能善盡房屋價值,讓資產變成可流動,增加靈活運用。
至於為何要辦二胎??
基本上除非是借戶條件不佳或者房子已經沒有殘值
換言之,如果你個人條件良好或目前房屋殘值高的話
許代書會建議直接辦理房屋增貸或轉增貸
除了利率較低外,能獲得資金部分也比較多
此外,目前市場做二胎的銀行不多
有一些銀行是針對優質客戶才有推出房屋二胎專案
而目前房屋二胎貸款主要可以分為
純二胎房貸的申請及以個人信貸的方式申請(但要以房屋為擔保)兩種方式。
還有,二胎一般來說分成有殘值二胎以及無殘值二胎
無殘值二胎:利率平均約為11~15%、利率最高,最長僅能分為7年還款。月付金負擔較重。申辦二胎的最高可貸金額為一胎房貸的20%;換言之,100萬x20%=20萬。而且額度最高僅能申請200萬,視屋況與借款人條件決定。
有殘值二胎:利率平均為5%起跳、利率次高;最長可分為10年期還款。額度最高可申請到900萬,一樣需檢視屋況與借款人條件決定。
一般來說,有殘值二胎房貸與房屋轉增貸較為相似
不過,房屋轉增貸的利率低於有殘值二胎房屋貸款
所以要用哪一種貸款方式
就要檢視實際狀況,包括殘值多寡、房屋屋況、借款人因素等去規劃決定要用那一種方式進行申請。
那到底什麼時候要用二胎貸款??
又什麼時候要用房屋增貸或轉增貸呢??
許代書建議
基本上,以銀行進行估價 若有殘值即可利用房屋轉增貸款,轉貸使資金到位!!
已無殘值或殘值不足以補足資金缺口時,則建議利用房屋二胎貸款補足資金!!
因此,要進行二胎或轉增貸,這部分牽涉到額度以及利率
基本上你只要有打算利用不動產尋求資金,我會建議你先估價!!
「想起以前有你陪伴的日子,我覺得好幸福」,即將從小學畢業的小靜,總是用頭髮遮住眼睛、總是憂愁的表情,沒有笑容,畏縮且眼神空洞,也強烈要求不讓撥開她的頭髮,老師知道她有心事,但小靜都不想講。牛爸爸健康促進關懷協會今年5月到嘉義縣鄉村學校義診,為小朋友做視力檢查,不只發現小靜的視力有問題,未曾就醫,更看到她的不一樣,義工們關懷她,醫師賴麗如從學校和義工得知, 原來小靜很想念媽媽,她的媽媽在小二時與父親離異,後來回到柬埔寨,只能透過電話聯絡。賴麗如鼓勵小靜「參加作文比賽,寫信給媽媽,得獎就有機會到柬埔寨找到媽媽」,小靜很用心的寫了一封感動許多人的信,「我有好多話想對你說,中秋節家裡一樣烤肉,但很冷清,沒有媽媽一起,只有我一個人玩仙女棒」。「我很想念妳,想回到過去的生活,我都有很努力維持家裡的環境,因為我怕如果改變了,我會忘記妳的回憶」。小靜把信拿到校長室,校長陳宇水說,第一次看到小靜笑了,賴醫師用作文比賽讓小靜說出心事,並邀請外婆橋教育關懷協會促成,暑假將帶小靜到柬埔寨找媽媽。隨著時間即將來到,小靜更常有笑容,頭髮也剪至看得到眼睛,露出漂亮又開心的笑臉。不只有善心人士捐機票,還有捐零用錢、小禮物等拌手禮,小靜自已也做漂亮的手環送媽媽,並與外婆橋協會在柬埔寨做國際志工。小靜寫給媽媽的信讓許多人動容。記者謝恩得/攝影 分享 facebook 小靜很想念媽媽,在各方人士愛心協助下,即將到柬埔寨與媽媽碰面。記者謝恩得/攝影 分享 facebook
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